ช่วงที่ 3 GEN Y กับการสร้างหนี้ จากมุมมองอดีตนายธนาคารหนุ่มไฟแรง 

    คุณเบิ้ล คมสัน

ยุคนี้ Gen Y เรามีช่องทางการจ่ายเยอะมากๆ เช่น การดูไลฟ์สตรีมมิ่งค่ายต่างๆ  การซื้อของออนไลน์ และการมีบัตรเครดิตที่เข้าถึงง่ายกว่าสมัยก่อนมาก  

ส่วนตัวผมโชคดีที่ที่บ้านปลูกฝังให้เป็นคนประหยัด ผมชอบเก็บเงิน เรียนรู้เรื่องหุ้น และการลงทุน ก่อนอายุ 30 จึงมีทรัพย์สินเกินครึ่งล้านแม้มีเงินเดือนเพียง 12,000 บาท ซึ่งมาจากวิธีคิดทางการเงินที่ปลูกฝังมาตั้งแต่วัยเด็ก ซึ่งจริงๆ ผมก็มีหนี้สินอยู่พอควร  แต่เป็นหนี้ที่เราบริหารจัดการได้ นี่คือสิ่งสำคัญมาก 

หากคุณยังไม่มีหนี้หรือมีหนี้ที่ยังจัดการได้ ก่อนอื่นให้วางแผน ทั้งวางแผนรายได้ และวางแผนการใช้จ่าย มีสมุดทำงบก่อนที่จะใช้ ผมเองมีบัญชีเงินแยกสำหรับกินใช้ บัญชีเงินออม และ บัญชี Freedom เพื่อมีความสุขกับการกินเที่ยวใช้ชีวิตได้แบบไม่เดือดร้อน 

การที่เราจะประสบความสำเร็จทางการเงินต้องมีสามด้าน 1)ความรู้  2)เรื่องของใจ รวมถึงวินัย 3)มายเซ็ท  เพราะต่อให้เรามีความรู้มาก แต่เราทำอย่างที่รู้ไม่ได้ อดใจไม่ไหวที่จะจ่ายในสิ่งฟุ่มเฟือย ก็อันตรายมาก

เรื่องบัตรเครดิตการนำเงินในอนาคตมาใช้ต้องระวังให้มาก เพราะเวลาเรารูดบัตร เรามักคิดว่าเราผ่อนจ่ายนิดเดียวคิดว่าผ่อนไหว พอไม่ได้วางแผนกลายเป็นเราต้องผ่อนจ่ายหนี้ ถึง 50-60% ของรายได้ ทำให้เรากินใช้ไม่พอซึ่งน่ากลัวมาก

    คุณสุวิทย์ เสริมว่า คนยุคนี้หลายคนมักคิดว่า High Risk = High Return แต่แท้จริงแล้วคุณหนุ่ม มันนี่โค้ช เคยกล่าวไว้ว่า High Education = High Return ต้องมีความรู้ที่มากจึงจะมี High Return ดังนั้น FTC Channal จึงมีช่องทางนี้ เพี่อให้เราเรียนรู้จากประสบการณ์ของผู้อื่น และไม่ผิดซ้ำรอยนั้น 

ช่วงที่ 4 สัญญาณบ่งชี้ภาวะอันตรายทางการเงิน จากดร.สุเมธา 

    ถ้าคนที่มีการวางแผนการเงิน จะเห็นว่าภาวะการเงินเราตึงหรือไม่ตึง สัญญาณบอกคือ สัปดาห์สุดท้ายหรือผ่านไป 15 วันแล้วเราต้องกินแบบกระเหม็ดกระแหม่ขึ้น หรือ เราเริ่มต้องยืมเงินคนรอบตัวมาเพื่อใช้หนี้  ถ้าอยู่ในภาวะแบบนี้ต้องคิดหยุดสร้างหนี้ และเริ่มมีแนวคิดที่จะบริหารจัดการการเงิน 

สัญญาณที่สองคือหากเราต้องผ่อนภาระหนี้บัตรเครดิตขั้นต่ำ นี่เป็นสัญญาณว่า เราต้องหยุดสร้างหนี้ใหม่และพยายามจบหนี้ก่อน หรือบางคนมีสภาพเป็นวัวพันหลัก คือเอาเงินบัตรนี้ไปโปะบัตรนู้น ดอกเบี้ยก็จะสูง สัญญาณเหล่านี้คือเริ่มตึงแล้ว

ช่วงที่ 5 ทักษะแก้หนี้เป็นทักษะเฉพาะที่สายการเงินเท่านั้นจึงจัดการได้ จริงหรือ? คุณเบิ้ล คมสัน ให้มุมมองว่า

“ตอนที่ทำงานธนาคาร ผมพบว่าคนที่เป็นหนี้มากที่สุดก็คือคนในธนาคาร เพราะต้องช่วยกันทำยอดบัตรเครดิตให้แบงค์ โอกาสสร้างหนี้จึงเยอะมาก และพนักงานธนาคารจริงๆ ไม่ได้มีความรู้เรื่องการบริหารการเงินส่วนบุคคล เพราะเรา ทำงานตามหน้าที่ทำงานเอกสาร อย่างผมจบรัฐศาสตร์ไม่ได้จบตรงสายก็ทำงานธนาคารได้” 

ยิ่งในยุคนี้ช่องทางความรู้ทางการเงินหาง่ายมาก อยู่ที่ว่าเราอยากหาความรู้เพิ่มจริงๆ รึเปล่า หากเราต้องการหาความรู้เพิ่มต้องการแก้ปัญหาจริงๆ ผมเชื่อว่าไม่ใช่เรื่องยาก สิ่งที่ต้องระวังคือ ความรู้หรือชุดข้อมูลที่เรารับต้องเป็นข้อมูลที่ถูกต้อง นำมาปฏิบัติได้จริง ดังนั้นการรับข้อมูลต้องมีสติมากๆ ต้องมาจากแหล่งข้อมูลที่เชื่อถือได้จากผู้ที่มีความรู้จริง 

การแก้หนี้จริงๆ ไม่ยาก สิ่งที่สำคัญมากๆ คือ “เป็นหนี้ต้องใช้คืน” นี่เป็นมายเซ็ททางการเงินที่ถูกต้อง และจะทำให้เราประสบความสำเร็จทางการเงินได้ 

วันนี้ถ้าเราไม่มี ไม่หนี ไม่จ่าย ไม่ผิดนะ แต่เราต้องรู้ว่าคือแค่ตอนนี้ไม่ใช่ตลอดไป ต้องคิดว่าวันที่เรามี เราต้องกลับไปจ่ายคืนเขาแน่ๆ อยากให้มองว่าคนที่ให้เรายืม เงินมีพระคุณกับเรา คือเขาช่วยเราในยามที่เดือดร้อน หากเราไม่ใช้คืนก็เหมือนเราไม่กตัญญูต่อผู้มีพระคุณ และไม่ว่าคุณเป็นหนี้หนักหนาสาหัสแค่ไหน ขอให้คุณมีความรู้ มีใจ มีมายเซ็ทที่ถูกต้อง หาข้อมูลเพราะมีคนเก่งๆ มีทางออกที่ช่วยให้คุณแก้ปัญหาหนี้จากหนักเป็นเบาได้ ขอให้เรามีกำลังใจที่จะแก้หนี้และเชื่อว่าเราสามารถมีการเงินที่ดีแบบคนอื่นได้

คุณสุวิทย์ กล่าวเสริมว่า ถ้ามองการเป็นหนี้สินเหมือนการติดโควิด-19 หากเราติดน้อยๆ เหมือนเราเป็นหนี้น้อยๆ  เราอาจจะดูแลตัวเองได้ หากอาการเริ่มรุนแรง เป็นสีเหลืองแล้ว อาจจะต้องกินยาไปพบแพทย์เป็นครั้งคราว คือมาปรึกษาสถาบันการเงินแบบFTC หากเป็นสีแดง เหมือนสภาพคล่องเราแย่แล้ว  ใครที่เป็นหนี้จนมืดแปดด้านแล้ว ขอเรียนว่า ท่านไม่สามารถใส่ท่อช่วยหายใจด้วยตัวเองได้ ยิ่งการตัดสินใจว่าไม่ไหวไม่อยากอยู่ ในโลกนี้แล้วยิ่งไม่ใช่การแก้ปัญหา เพราะจิตสุดท้ายที่เป็นหนี้  ท่านก็ไปเกิดใหม่ด้วยจิตเริ่มต้น ที่เป็นหนี้เหมือนเดิม

ใครที่กำลังมีปัญหาหนี้ อยากให้มองว่า FTC เป็น รพ.สนาม เรามีเจ้าหน้าที่คอยให้คำปรึกษา อาจจะปรึกษาฝ่ายสินเชื่อ หรือคณะกรรมการฝ่ายต่างๆ โดยติดต่อสอบถามทางไลน์ FTC ก่อนได้ เพราะเราต้องการผู้ที่ช่วยเหลือเราเมื่อเรามีอาการ